Fundrise Due Diligence Воронка
Вложить или Сберечь

Рейтинг Лучших Инвестиций С Пассивным Доходом

ТОП Инвестиций С Пассивным Доходом

Пассивные Потоки Дохода Позволяют Вам Быть Свободными
Для того, чтобы расслабиться, вы должны сначала работать очень, очень тяжело!

После примерно 30-го дня подряд работы 12 + часовых дней и еды резиновых куриных обедов в бесплатном кафетерии нашей компании я решил, что с меня хватит.

Я никак не мог продержаться больше пяти лет, работая в условиях скороварки, как на Уолл-Стрит. Я стал одержим созданием пассивного дохода, начиная с 1999 года, когда я окончил колледж.

Мы уже обсуждали, как начать строить пассивный доход для финансовой свободы. Теперь я хотел бы ранжировать различные пассивные потоки дохода на основе риска, доходности, осуществимости, ликвидности и активности.

Рейтинги несколько субъективны, но они рождаются из моего собственного реального жизненного опыта, пытаясь создать несколько типов пассивных источников дохода за последние 20 лет.

Путешествие по пассивному доходу-это долгий путь. Но благодаря инновациям и технологиям, способность генерировать значимый пассивный доход ускоряется!

Пассивный Доход Начинается С Сбережений

Вообще говоря, тратить гораздо приятнее, чем копить. Если бы экономить было легко, нам никогда не пришлось бы читать еще одну историю о мультимиллионере, который в итоге разорился.

Безусловно, самая важная причина для экономии-это чтобы у вас было достаточно денег, чтобы делать то, что вы хотите, когда вы хотите, и никто не говорил вам, что делать. Финансовая свобода-это самое лучшее!

Звучит неплохо, правда? Если бы только существовала формула или диаграмма, подобная диаграмме 401k по возрасту, которая дает людям указания о том, сколько нужно сэкономить и как долго, чтобы достичь финансовой свободы. К сожалению, экономия денег-это только первый шаг в построении пассивного дохода. Выясняя, как правильно инвестировать свои сбережения, является еще более важным.

Если вы можете максимально использовать свои 401k или max out your IRA, а затем сэкономить дополнительные 20%+ от вашего взноса после уплаты налогов, после выхода на пенсию, хорошие вещи действительно начинают происходить.

Ранжирование Различных Пассивных Доходных Инвестиций

Ниже приведены восемь основных пассивных доходных инвестиций для рассмотрения. Каждый поток пассивного дохода будет ранжирован на основе риска, доходности, осуществимости, ликвидности и активности. Каждый критерий получит оценку от 1-10. Чем выше оценка, тем лучше.

  • Оценка риска 10 означает отсутствие риска.
  • Оценка доходности 1 означает, что доходность ужасна по сравнению с безрисковой ставкой.
  • Оценка осуществимости 10 означает, что каждый может это сделать.
  • Оценка ликвидности 1 означает, что очень трудно вывести свои деньги без массивного штрафа.
  • Оценка активности 10 означает, что вы можете откинуться назад и ничего не делать, чтобы заработать доход.

Чтобы сделать рейтинг максимально реалистичным, каждый балл является относительным друг к другу. Кроме того, критерии возврата основаны на попытке генерировать $10 000 в год в пассивном доходе.

1) депозитный сертификат (CD) / денежный рынок

Было время, когда компакт-диски давали солидную доходность 4%+. В настоящее время Вам повезет найти 5-7-летний компакт-диск, который обеспечивает что-либо выше 2,5%. самое замечательное в компакт-дисках заключается в том, что нет минимумов дохода или чистой стоимости для инвестирования, в отличие от многих альтернативных инвестиций, которые требуют аккредитации инвесторов.

Любой желающий может пойти в свой местный банк и открыть компакт-диск желаемой продолжительности. Кроме того, CD и счет денежного рынка застрахованы FDIC на сумму до $250,000 на одного человека и $500,000 на совместный счет.

Каждый должен воспользоваться преимуществами более высоких краткосрочных ставок и сэкономить больше. Всего несколько лет назад ставки на денежном рынке и CD составляли всего 0,1%. Теперь вы можете получить онлайн-счет денежного рынка, заплатив 2,2% от 4Q2019.

Ставка По Фондам ФРС За Последние 10 Лет
Ставка По Фондам ФРС За Последние 10 Лет

Риск: 10 (без риска), доходность: 3 (по мере роста ставок), осуществимость: 10. Ликвидность: 6. Активность: 10. Общий Балл: 39

2) Фиксированный Доход / Облигации

Поскольку процентные ставки снижались в течение последних 30 лет, цены на облигации продолжали расти. С 10-летней доходностью (безрисковая ставка) на уровне примерно 1,75% в 4Q2019, трудно увидеть, что процентные ставки снижаются намного дальше. Тем не менее, долгосрочные процентные ставки могут оставаться низкими в течение длительного времени. Просто посмотрите на японские процентные ставки, которые являются отрицательными (инфляция выше номинальной процентной ставки).

Облигации обеспечивают потрясающее защитное распределение инвестиционного портфеля, особенно во времена неопределенности, как мы наблюдаем с торговыми войнами между США и Китаем. Если вы держите государственные облигации до погашения, вы получите все свои купонные платежи и основную сумму обратно. Но так же, как акции, есть много различных типов инвестиций в облигации на выбор.

Кто-нибудь может купить Bond в режиме реального времени, таких как МЭФ (7-10 летних казначейских), МАБ (фонд Муни облигаций), или фиксированный доход фонда как PTTRX (Пимке Фонд совокупного дохода). Вы также можете приобрести индивидуальные корпоративные или муниципальные облигации. Муниципальные облигации особенно привлекательны для лиц с более высоким доходом, которые сталкиваются с высокой предельной ставкой налога. Вы также можете напрямую купить казначейские облигации через свою онлайн-брокерскую платформу.

Главная забота-будущее процентных ставок. Если процентные ставки действительно поднимутся, стоимость облигаций снизится, при прочих равных условиях. Тем не менее, пока вы держите облигацию до погашения, вы должны вернуть свой первоначальный основной капитал вместе со всеми купонными платежами, если вы покупаете облигацию с высоким рейтингом, например AA.

Риск: 8, Доходность: 5, Осуществимость: 10, Ликвидность: 8. Активность: 9. Общий Балл: 40

3) Физическая Недвижимость

Недвижимость — это мой любимый класс активов для создания богатства, потому что это легко понять, обеспечивает жилье и приносит доход. Единственным недостатком владения физической недвижимостью является то, что она занимает низкое место в пассивной переменной из-за проблем с арендаторами и обслуживанием.

Владение вашим основным местом жительства означает, что вы нейтральны на рынке недвижимости. Аренда означает, что вы находитесь на коротком рынке недвижимости, и только после покупки двух или более объектов недвижимости вы на самом деле долго недвижимость. Вот почему каждый должен иметь свое основное место жительства, как только они знают, что они хотят остаться на месте в течение 5-10 лет. Инфляция-слишком мощная сила для борьбы.

Для того, чтобы получить $10,000 чистой операционной прибыли после уплаты налогов (NOPAT) через аренду недвижимости, вы должны владеть $50,000 собственности с неслыханной 20% чистой арендной доходности, $100,000 собственности с редким 10% чистой арендной доходности, или более реалистичные $200,000 собственности с 5% чистой арендной доходности.

В дорогих городах, таких как Сан-Франциско и Нью-Йорк, чистая доходность аренды может упасть до 2,5%. Это признак того, что существует много ликвидности, покупая недвижимость в основном для повышения стоимости, а не столько для получения дохода. Это более рискованное предложение, чем покупка недвижимости на основе арендного дохода.

В недорогих городах, таких как Средний Запад и Юг, чистая доходность аренды может легко находиться в диапазоне от 7% до 12%, хотя рост может быть медленнее. Я лично настроен оптимистично в отношении недвижимости heartland of America и активно покупаю там коммерческую недвижимость через краудфандинг недвижимости и специальные REITs, которые мы обсудим ниже.

Риск: 5, Доходность: 8, Осуществимость: 7. Ликвидность: 3. Активность: 6. Общий Балл: 29

4) одноранговое кредитование (P2P)

P2P кредитование началось в Сан-Франциско с Lending Club и процветает в середине 2000 года. Идея однорангового кредитования заключается в том, чтобы обезличить банки и помочь отказавшимся заемщикам получить кредиты по потенциально более низким ставкам по сравнению со ставками более крупных финансовых учреждений. То, что когда-то было очень зарождающейся отраслью, теперь превратилось в многомиллиардный бизнес с полным регулированием.

С диверсифицированным портфелем из 100 или более нот, ведущие кредиторы P2P утверждают, что инвесторы могут сделать годовой доход между 5% — 7%. Раньше доходность была выше,но возросшее предложение денег привело к снижению доходности.

Самая большая проблема, с которой я сталкиваюсь с p2p-кредитованием, — это люди, которые не платят мне. Есть что-то, что просто не устраивает людей, нарушающих свои контрактные обязательства.

Риск: 5, Доходность: 6, Осуществимость: 9. Ликвидность: 6. Активность: 8. Общий Балл: 34

5) Дивидендное Инвестирование

Инвестирование в крупные дивидендные компании является одним из лучших способов получения пассивного дохода. «Дивидендные аристократы» — это список компаний-голубых фишек в S&P 500, которые продемонстрировали последовательное увеличение дивидендных выплат на протяжении многих лет.

Допустим, компания зарабатывает 1 доллар на акцию и выплачивает 75 центов в виде дивидендов. Это коэффициент выплаты дивидендов в размере 75%. Допустим, в следующем году компания зарабатывает $ 2 на акцию и выплачивает $1 в виде дивидендов. Хотя коэффициент выплаты дивидендов снижается до 50%, из-за того, что компания хочет потратить больше капзатрат на расширение, по крайней мере, абсолютная сумма дивидендов увеличивается.

Дивидендные акции, как правило, являются более зрелыми компаниями, которые прошли свою высокую стадию роста. В результате они менее изменчивы. Коммунальные услуги, телекоммуникации и финансовый сектор, как правило, составляют большинство компаний, выплачивающих дивиденды.

Дивидендная доходность S&P 500 против 10-летней доходности

Дивидендная доходность S&P 500 против 10-летней доходности
Дивидендная доходность S&P 500 против 10-летней доходности

С другой стороны, ТЕХНОЛОГИИ, Интернет и биотехнологии, как правило, не выплачивают дивидендов, потому что они реинвестируют большую часть своей нераспределенной прибыли обратно в свою компанию для дальнейшего роста. Но акции роста могут легко потерять огромную ценность для инвесторов в течение короткого периода времени.

Чтобы достичь $ 10,000 в годовом пассивном доходе при дивидендной доходности S&P 500 ~1.8%, вам нужно будет инвестировать примерно $ 555,000. Вместо этого вы могли бы инвестировать только $ 154,000 в акции AT&T, учитывая их 6,5% — ную дивидендную доходность. Все зависит от вашей толерантности к риску.

Один из самых простых способов получить доступ к акциям дивидендов-это купить ETF, такие как DVY, VYM и NOBL или индексные фонды. Вы также можете использовать советник по цифровому богатству, такой как Betterment, чтобы автоматически инвестировать свои деньги за вас по низкой цене. Ключ заключается в последовательном инвестировании с течением времени.

В долгосрочной перспективе очень трудно превзойти какой-либо индекс, поэтому ключ заключается в том, чтобы платить самые низкие сборы, в основном инвестируя в индексный фонд. Это нормально, чтобы взять 10% — 20% ваших инвестиционных активов и попытаться выбрать аутсайдеров.

Риск: 6, Доходность: 7, Осуществимость: 10. Ликвидность: 8. Активность: 10. Общий Балл: 41

6) Инвестиции В Частный Капитал

Инвестиции в частный капитал могут быть огромным источником пассивного дохода при правильных инвестициях. Если вы найдете следующий Uber, доходность будет выдувать все остальные инвестиции в пассивный доход из воды. Но, конечно, найти следующий Uber-сложная задача, так как большинство частных компаний терпят неудачу, и инвестиционные возможности всегда идут к самым связанным инвесторам.

Наиболее ликвидными из частных инвестиций являются вложения в акции или кредитные хедж-фонды, фонды недвижимости и фонды частных компаний. Там, как правило, будет 3-10-летний период блокировки. Наименее ликвидные частные инвестиции-это когда вы инвестируете непосредственно в частную компанию.

Доступ к частным инвестициям ограничен аккредитованными инвесторами, поэтому оценка осуществимости составляет всего 4 балла. Но оценка активности-это 10, потому что вы ничего не можете сделать, даже если бы захотели. Вы инвестируете на длительный срок. Оценка риска и доходности в значительной степени зависит от вашей инвестиционной хватки и доступа.

Получение $ 10,000 в год в прямых инвестициях в акции трудно поддается количественной оценке, если вы не инвестируете в недвижимость или фонд с фиксированным доходом. Такие фонды, как правило, нацелены на 8-15% годовой доходности, что приравнивается к потребности в $83,000 – $125,000 в капитале.

Риск: 4. Возвращение: 7. Возможности: 4. Ликвидность: 2. Активность: 10. Общая Оценка 27

7) Краудсорсинг Недвижимости

В настоящее время моим любимым пассивным источником дохода является краудфандинг недвижимости, который позволяет частным лицам купить часть проекта коммерческой недвижимости, который когда-то был доступен только для ультра-богатых частных лиц или институциональных инвесторов.

Владение индивидуальной физической недвижимостью-это здорово, но это все равно, что идти олл-ин на один актив в определенном месте с кредитным плечом. Если рынок пойдет вниз, ваши концентрированные инвестиции могут потерять много времени, если вы будете вынуждены продавать, как многие делали во время последнего финансового кризиса.

Краудсорсинг недвижимости позволяет хирургически инвестировать всего $ 500 в жилой или коммерческий проект недвижимости для потенциально 7-13% годовых доходов на основе исторических данных. Такая доходность намного выше, чем средняя доходность прямых инвестиций, CD, рынка облигаций, p2p-кредитования и дивидендных инвестиций.

В отличие от p2p кредитования, с краудфандингом недвижимости, у вас, по крайней мере, есть физический актив в качестве залога.

Fundrise Due Diligence Воронка
Fundrise Due Diligence Воронка

Для тех из вас, кто не хочет придумывать $300,000 авансовый платеж и $1,200,000 ипотечный кредит, чтобы купить средний дом в дорогом прибрежном городе, таком как SF или NYC, кто не хочет иметь дело с арендаторами или реконструкцией, и кто хочет сидеть сложа руки после того, как инвестиции сделаны, проверьте Fundrise, мою любимую компанию по краудсорсингу недвижимости, основанную в 2012 году.

В середине 2017 года я продал свою недвижимость в Сан-Франциско за 30-кратную годовую валовую арендную плату и реинвестировал $500 000 выручки в краудфандинг недвижимости, чтобы воспользоваться более низкими оценками по всей стране с гораздо более высокими чистыми доходами от аренды.

Недвижимость в прибрежных городах стала слишком дорогой, и я ожидаю, что люди и капитал естественным образом потекут в более дешевые районы страны.

Риск: 7, Доходность: 8, Осуществимость: 10, Ликвидность: 7, Активность: 10. Общий Балл: 42

8) Создание Собственных Продуктов

Наконец, если вы творческий человек,вы можете создать продукт, который способен генерировать устойчивый поток пассивного дохода на долгие годы. В крайнем случае, Майкл Джексон делает больше мертвым, чем живым из-за роялти, которые его поместье делает из всех песен, которые он произвел в своей карьере. С момента смерти Майкла его состояние составило более 2,1 миллиарда долларов по данным Forbes.

Конечно, маловероятно, что кто-то из нас будет копировать гений Майкла Джексона, но вы можете создать свою собственную электронную книгу, электронный курс, удостоенную наград фотографию или песню, чтобы создать свой собственный кусок пассивного дохода.

В 2012 году я написал 180-страничную электронную книгу о переговорах по выходным пособиям, которая регулярно продает около ~50 экземпляров в месяц по $ 87 каждый без особого постоянного обслуживания. С тех пор книга была пересмотрена и обновлена для 2019 года, чтобы научить людей, как договориться о выходном пособии, чтобы дать себе финансовую взлетно-посадочную полосу для своей следующей главы в жизни.

Чтобы получать $51 000 в год пассивного дохода от книги, Как я делаю сейчас, мне нужно было бы инвестировать $1 275 000 в актив, который генерирует доходность 4%. Таким образом, для получения пассивного дохода в размере 10 000 долларов в год потребуется примерно 250 000 долларов капитала.

Кто бы мог подумать, что книга о технике вашего увольнения может регулярно приносить такой доход? Мы так заняты своей работой, что наше детское творчество, к сожалению, исчезает со временем.

Использование интернета для создания, подключения и продажи-это то, что каждый человек должен попытаться сделать, учитывая, что стоимость запуска настолько низка. Единственный риск-это потерянное время и уязвленное эго. Вот мое пошаговое руководство о том, как начать свой собственный прибыльный сайт менее чем за 30 минут.

Ниже представлен отчет о реальных доходах блогера по личным финансам, который начал свой сайт на стороне во время работы.

Блоги Для Живого Дохода Пример: $ 300,000+
Блоги Для Живого Дохода Пример: $ 300,000+

Риск: 10, Доходность: 9, Осуществимость: 7, Ликвидность: 8, Активность: 9. Общий Балл: 43

===

Обзор Рейтинга Пассивных Доходов

На основе моей пятифакторной модели в рейтинге лучших пассивных доходных инвестиций, дивидендных инвестиций, краудфандинга недвижимости и создания собственных продуктов входят в первую тройку.

Для тех, кто находится в самых высоких предельных налоговых скобках, инвестиции в муниципальные облигации привлекательны, поскольку нет федерального и государственного налога, который нужно платить, если вы покупаете облигации muni вашего штата.

Лучший Пассивный Доход Инвестиции Для Выхода На Пенсию
Лучший Пассивный Доход Инвестиции Для Выхода На Пенсию

Все восемь пассивных инвестиций дохода подходят для кого-то. Все зависит от ваших личных предпочтений, понимания инвестиций, творчества и интересов.

Для большинства людей я твердо верю, что краудфандинг недвижимости, публичные рейты и дивидендные инвестиции являются лучшими источниками действительно пассивного дохода с самой высокой потенциальной доходностью, скорректированной на риск, и наименьшим количеством требуемой работы.

Для тех, кто относится к творческим типам, начать свой собственный сайт, как этот, и создавать продукты в интернете еще лучше, учитывая отсутствие необходимого капитала. Чтобы быть творческим, нужно поставить себя там. Но со временем, хорошие вещи, как правило, происходят, если вы остаетесь достаточно долго.

Инвестируйте Рано И Часто

Энтузиазм к работе сильнее всего, когда вы молоды и имеете очень мало денег. После четырех лет средней школы, а затем еще четыре года колледжа, работа звучит как захватывающее приключение! Но через некоторое время ваша работа может начать бить вас вниз.

Возможно, коллега целенаправленно пытается сделать вашу жизнь несчастной, потому что они возмущены вашим успехом. Может быть, вас пропустили на повышение и повышение, потому что вы не были достаточно красноречивы о своих способностях. Может быть, вы ошибочно думали, что работаете в меритократии. Как бы то ни было, вы в конце концов устанете.

Вот почему важно действовать, пока у вас еще есть энергия. С процентными ставками на самом низком уровне, создание пассивного дохода потребует много усилий и терпения. Чем скорее вы начнете, тем лучше!

Ниже приведены мои последние пассивные потоки дохода, которые я строил с 1999 года. Наш пассивный доход позволяет и моей жене, и мне оставаться дома родителями нашего двухлетнего мальчика. Наша следующая цель-переехать на Гавайи из Сан-Франциско и проводить больше времени с семьей.

Финансовые Потоки Пассивных Доходов, Пенсионный Портфель 2019
Финансовые Потоки Пассивных Доходов, Пенсионный Портфель 2019

Спасение рано и часто не является жертвой вообще. Вместо этого самая большая жертва-это жизнь на чужих условиях из-за нехватки средств.

На вашем пути к финансовой свободе, пожалуйста, старательно отслеживать свой собственный капитал, анализировать свои инвестиционные портфели на предмет чрезмерных сборов, а также регулярно рассчитывать свои потребности в Пенсионном денежном потоке с помощью бесплатного финансового инструмента.

Если сумма денег, которую вы экономите и инвестируете, не вредит, вы не экономите и инвестируете достаточно. В конце концов, никто не заботится о ваших деньгах больше, чем вы.